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在保险领域，现金价值是一个至关重要的概念，它对投保人有着多方面的作用。
首先，现金价值可用于退保时获取资金。当投保人因各种原因决定终止保险合同，保险公司会按照保单的现金价值退还相应金额。例如，小王购买了一份长期寿险，缴纳了几年保费后，由于经济状况变化无法继续缴费，此时他选择退保，保险公司就会根据该保单的现金价值退还给他一部分钱。不过需要注意的是，在保险合同前期，现金价值通常较低，退保可能会让投保人遭受一定的经济损失。
其次，现金价值能作为保单贷款的依据。很多保险公司允许投保人以保单的现金价值为抵押进行贷款。一般来说，贷款金额最高可达现金价值的一定比例，常见的是 80%。这种贷款方式手续相对简便，放款速度也较快。比如，小李的企业在运营过程中遇到了短期资金周转困难，而他恰好有一份现金价值较高的保险单，他就可以向保险公司申请保单贷款，解决燃眉之急。贷款期限通常较短，一般不超过 6 个月，到期后投保人需要按时还款，否则可能会影响保单的效力。
再者，在保险费自动垫交方面，现金价值也发挥着重要作用。当投保人忘记缴纳保费或者因其他原因导致保费逾期未交时，如果保单具备保费自动垫交功能，保险公司会自动用保单的现金价值来垫交保费，以维持保单的效力。例如，小张因为工作繁忙忘记了缴纳保险费，而他的保单有自动垫交功能，保险公司就会从保单现金价值中扣除相应的保费，使保单继续有效。但当现金价值不足以垫交保费时，保单效力可能会中止。
另外，在减额交清的情况下，现金价值也有其用途。投保人可以将保单当时的现金价值作为趸交保费，在降低保险金额的情况下，使保险合同继续有效。比如，赵先生原本购买的是一份保额较高的保险，但后期经济能力下降，无法继续缴纳高额保费，他就可以选择减额交清，用现金价值来维持一份较低保额的保险合同。
为了更清晰地展示不同情况下现金价值的作用，以下是一个简单的对比表格：
